Comment le bon prêteur hypothécaire privé peut aider votre client à surmonter les défis financiers

• avril 26, 2023

À Montréal, une femme déterminée nommée Jana a traversé une période difficile de sa vie, marquée par un divorce compliqué qui a entraîné une tension émotionnelle et une cote de crédit endommagée. Jana a hérité d’un duplex délabré de la liquidation du divorce. La propriété nécessitait d’importantes rénovations, mais sa mauvaise cote de crédit l’a laissée en difficulté financière et incapable de se permettre les réparations nécessaires. De plus, malgré ses démarches auprès de diverses banques, elle n’a pas pu obtenir de financement en raison de sa cote de crédit endommagée à la suite de son divorce.

L’état insatisfaisant du duplex empêchait Jana de percevoir des loyers, aggravant encore sa situation financière. Alors que les factures impayées s’accumulaient, les créanciers ont finalement mis un privilège sur sa propriété. Coincée dans un cycle de difficultés financières, Jana ne savait pas où trouver de l’aide.

Un matin, Jana a vu une publicité pour Guardian Financing en prenant son café. Prudemment optimiste, elle a contacté l’entreprise pour demander de l’aide. Guardian Financing, un prêteur hypothécaire privé réputé à Montréal, a rapidement réagi en envoyant un évaluateur professionnel pour estimer la valeur du duplex de Jana. L’évaluation a révélé que la propriété valait actuellement 1 million de dollars, avec un potentiel d’augmentation à 2 millions de dollars si les rénovations appropriées étaient effectuées.

Armé de ces informations, Guardian Financing a élaboré un plan stratégique pour soutenir Jana. Ils lui ont offert une deuxième hypothèque de 850 000 $, derrière sa première hypothèque qu’elle avait auprès de la banque, avec un solde d’environ 600 000 $, basé sur un ratio prêt-valeur (LTV) approximatif de 74 % de la valeur potentielle de 2 millions de dollars de la propriété.

Cette aide financière a permis à Jana de rembourser sa deuxième hypothèque existante auprès d’un autre prêteur privé. De plus, une réserve a été mise de côté pour rénover chaque unité du duplex, ce qui lui permettrait de percevoir des loyers élevés une fois les travaux terminés. Une réserve pour couvrir 12 mois de paiements de la première hypothèque a assuré qu’elle ne ferait pas défaut sur sa première hypothèque, tandis qu’une réserve de 12 mois couvrait les paiements d’intérêts sur la nouvelle deuxième hypothèque. En fin de compte, les fonds restants ont été suffisants pour éliminer toutes les dettes de Jana, la mettant sur la voie de la stabilité financière.

Avec une confiance et une détermination renouvelées, Jana entamera les rénovations du duplex. Le soutien de Guardian Financing lui permettra de se concentrer sur le projet sans le fardeau de gérer les paiements hypothécaires et la dette. Sur une période de 12 mois, le duplex en dégradation sera transformé en une résidence attrayante et fonctionnelle, prête à générer des revenus locatifs essentiels.

Au fur et à mesure que la cote de crédit de Jana se rétablira et que sa situation financière se stabilisera, elle deviendra admissible aux options de financement conventionnelles, avec des taux d’intérêt plus favorables. Désormais, grâce aux revenus réguliers de son duplex rénové, Jana sera bien placée pour reconstruire sa vie et embrasser un nouveau départ.

En fin de compte, les défis de Jana ont servi de catalyseur pour la croissance et le succès. Grâce à l’expertise et au soutien indéfectible de Guardian Financing, elle triomphera de l’adversité et en sortira plus résiliente que jamais. Le parcours de Jana met en lumière le potentiel transformateur de la débrouillardise, de la persévérance et du bon prêteur hypothécaire privé.