Solutions de prêts hypothécaire
résidentiels de 1er et 2ème rang

Une hypothèque de deuxième rang est couramment appelée deuxième hypothèque, puisque le prêt d’achat est la première hypothèque, garantie par un privilège sur votre propriété. Une deuxième hypothèque, ou prêt sur valeur domiciliaire, signifie emprunter de l’argent contre la portion de votre maison que vous possédez, appelée équité. Le capital dérivé de l’équité de votre maison peut fluctuer, mais augmente généralement avec le temps.

Une deuxième hypothèque est un excellent moyen de lever des garanties pour toute une série de besoins. Obtenir une hypothèque privée auprès d’une source traditionnelle comme une banque, cependant, peut être difficile. Pour beaucoup, la meilleure solution est de compter sur un prêteur hypothécaire privé de deuxième rang. De cette façon, vous pouvez bénéficier de la rapidité, de la flexibilité et de taux d’intérêt plus compétitifs en plus de tous les avantages qu’offre la prise d’une hypothèque privée. Contactez-nous pour sécuriser votre hypothèque privée dès aujourd’hui !

De nombreux types de deuxièmes hypothèques existent, mais les trois types les plus courants sont :

Somme forfaitaire

Ce type de deuxième hypothèque fournit une somme forfaitaire à emprunter et à utiliser pour toute raison. Le prêt est remboursé progressivement dans le temps, avec des paiements mensuels fixes. Chaque paiement couvre une partie des intérêts accumulés, ainsi qu’une portion du solde principal du prêt. Ce processus de paiement est appelé amortissement.

Ligne de crédit

Ce type de prêt ne nécessite pas une somme d’argent spécifique à retirer, permettant plutôt d’accéder à une limite de crédit maximale spécifiée par votre prêteur et la valeur de votre maison. Similaire à une carte de crédit, vous pouvez emprunter de l’argent et effectuer plusieurs remboursements.

Choix de taux

Les différents taux disponibles varient selon le type de prêt choisi et ce qui est offert par votre prêteur. Un taux d’intérêt fixe restera le même pour la durée du prêt, tandis qu’un taux d’intérêt variable fluctuera selon la valeur marchande.

Montant du prêt

Les hypothèques privées vous permettent d’emprunter des montants importants d’argent contre la valeur nette de votre maison, vous donnant accès à plus de capital que l’utilisation de votre maison comme garantie ne le permettrait. Le montant maximal du prêt prendra en compte tous vos prêts immobiliers, y compris vos premières et deuxièmes hypothèques, mais peut atteindre jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison.

Taux d’intérêt bas

Les hypothèques privées se vantent souvent de taux d’intérêt bien inférieurs à ceux des autres prêts. En sécurisant le prêt avec votre propriété, vous réduisez le risque pour votre prêteur, ce qui leur permet de vous offrir des taux d’intérêt plus bas. Ces taux d’intérêt tombent souvent à un chiffre.

Avantages fiscaux

Une déduction pour les intérêts payés sur une hypothèque privée peut être obtenue. Pour savoir si vous y êtes éligible, discutez-en avec votre comptable pour connaître les options disponibles.

Arrangements de paiement flexibles

Contracter une hypothèque privée vous permet de prolonger votre période d’amortissement, ou la durée de remboursement du prêt. Il est donc possible d’ajuster vos paiements mensuels en fonction de votre revenu.

Il y a de nombreux avantages à utiliser un prêteur privé plutôt qu’une source traditionnelle, comme une banque, pour contracter un prêt hypothécaire privé :

Qualification plus facile

Il est beaucoup plus facile de se qualifier pour une hypothèque privée que pour un prêt traditionnel. Les prêteurs traditionnels sont tenus d’utiliser des directives strictes, qui disqualifient tous les emprunteurs sauf ceux considérés conventionnellement comme à faible risque. Les prêteurs hypothécaires privés, en revanche, évitent de se concentrer sur des normes strictes liées à l’historique de crédit, considérant la valeur de la propriété comme le principal facteur d’approbation du prêt. De plus, les actifs d’un emprunteur, ses revenus et sa capacité générale à gérer une hypothèque sont pris en compte.

Rapidité

Obtenir une hypothèque privée est généralement un processus fastidieux et long avec les banques, impliquant une documentation extensive, des vérifications de crédit et de antécédents, et des preuves de revenu. Cela peut disqualifier de nombreux emprunteurs, y compris les travailleurs indépendants et les nouveaux immigrants. Les prêteurs privés, cependant, ont des normes plus flexibles, simplifiant le processus et le rendant inclusif. Ils demandent uniquement les informations essentielles pour des décisions de prêt rapides. Par conséquent, les prêteurs hypothécaires privés offrent un financement rapide avec des temps d’approbation et de traitement réduits. Les hypothèques privées peuvent souvent être sécurisées en quelques jours.

Flexibilité et taux d’intérêt bas

Comme les prêteurs hypothécaires privés, contrairement aux banques, ne sont pas restreints par des normes réglementaires, ils peuvent offrir des solutions de financement plus flexibles, spécifiques aux besoins d’un emprunteur donné. Contrairement aux banques, un prêteur hypothécaire privé peut offrir une gamme de taux d’intérêt, plutôt qu’un taux fixe, et est autorisé à financer plusieurs types de propriétés. Cela rend une hypothèque privée idéale pour un large éventail d’emprunteurs.