4 éléments majeurs pris en compte par les prêteurs traditionnels

• juin 9, 2017

Bienvenue sur le bulletin mensuel de juin 2017 de Guardian Financing. Le sujet de ce mois concerne les éléments importants que les prêteurs prennent en compte dans les demandes de prêts hypothécaires. La majorité des personnes ont en tête les facteurs qui favorisent une approbation de prêt hypothécaire : la cote de solvabilité, la mise de fonds initiale et le ratio d’endettement. Il existe d’autres facteurs importants mis en avant dans ce bulletin.

4 éléments majeurs pris en compte par les prêteurs traditionnels (ce n’est pas ceux à quoi vous pensez)

Chaque candidat à un prêt hypothécaire s’assure qu’il a atteint le seuil requis pour obtenir une approbation. Leurs  plus grandes préoccupations sont la cote de solvabilité, la mise de fonds initiale et le ratio d’endettement pensant que ces trois éléments représentent les plus importants auxquels les prêteurs traditionnels prêtent de l’attention dans leurs demandes de prêts.

Cela veut ainsi dire que plus votre cote de solvabilité est élevée, plus vous avez des chances d’obtenir une approbation, de même pour la mise de fonds initiale. Si vous avez une importante mise de fonds initiale, les risques du côté bancaire seront considérablement réduits et cela encouragera les banquiers à considérer votre demande. De plus, un ratio d’endettement solide impliquera que votre revenu ne soit pas faible afin de gérer au mieux votre obligation de remboursement.

Ces trois facteurs étant les plus fondamentaux, seront pris en compte en priorité par les banques. Vous serez surpris d’apprendre que ce ne sont pas les seules préoccupations aux yeux des prêteurs canadiens aujourd’hui.

Voici quatre critères qui ajouteront de la valeur à votre demande, qui sont pris en compte par toutes les banques et souvent négligés dans les demandes de prêts hypothécaires :

1) L’historique des emplois des deux dernières années

Un historique d’emplois stables est un élément incontournable pour l’approbation de votre demande de prêts hypothécaires. Un historique d’emplois exemplaire ne réassure pas seulement les prêteurs concernant votre source de revenu ; c’est aussi une garantie que votre source de revenu ne diminuera pas rapidement. Du point de vue du prêteur, cela montre que vous avez plus de probabilités de continuer à rembourser dans le futur proche ; par conséquent vous prêter de l’argent représente de faibles risques. Idéalement, vous devriez présenter un historique de vos emplois des deux dernières années dans votre domaine spécifique afin d’augmenter les chances que votre demande soit approuvée.

2) Votre dossier de prêts

Vous avez peut-être un historique d’emplois convaincant mais il est possible que vous n’ayez pas assez de ressources pour rembourser des prêts malgré une source de revenu stable. La plus part des prêteurs au Canada, en plus de ces facteurs, considéreront votre dossier d’emprunts, afin de voir si vous avez bien été fiable lors de vos anciens emprunts. Supposons que vous ayez des emprunts actuels ou prêts hypothécaires, ils auront à les évaluer en fonction du prêt demandé et ils détermineront si vous serez toujours capable de rembourser vos anciens emprunts en prenant un nouveau prêt hypothécaire. Si votre dossier de prêts n’est pas satisfaisant, les prêteurs vont être découragés à vous attribuer un prêt hypothécaire.

3) La paperasse

Actuellement, chaque prêteur hypothécaire traditionnel recherche à obtenir des documents détaillés pour vérifier vos demandes financières. Ils voudront avoir des preuves indiquant votre capacité à rembourser le prêt demandé et ils seront intéressés de savoir si vous avez des comptes d’épargne ou de retraite. La majorité des demandeurs de prêts ont tendance à ignorer l’importance de ces critères qui offrent aux prêteurs un aperçu de vos finances. Ceci renforcera ou détériorera leur confiance en vous ou votre client, en tant qu’emprunteur fiable.

4) Vos économies

Les prêteurs traditionnels accordent de l’importance à vos économies. Cela n’a peut-être pas de sens pour vous, mais retenez que des économies importantes peuvent augmenter les chances que votre demande de prêt hypothécaire soit acceptée.

Tout d’abord, candidater pour un prêt hypothécaire nécessite d’avoir un minimum d’argent. Vous aurez besoin de réaliser une mise de fonds initiale qui peut s’élever à des dizaines de milliers de dollars. Puis, il existe d’autres coûts, tout comme les frais de clôtures, qui peuvent être assez élevés. Vous aurez donc besoin d’avoir de l’argent en réserve pour faire face à ces coûts et bien d’autres.

Cependant, l’intérêt primordial d’une banque dans vos économies est de déterminer si vous aurez toujours la capacité à rembourser vos emprunts et si vos sources de revenu peuvent diminuer rapidement. Sans des économies adéquates, vous devriez suspendre le remboursement car vous privilégierez une autre source de revenu et ceci correspond à ce que les banquiers redoutent – ne pas rembourser à temps le prêt. Le montant des économies requis varie selon le prêteur, il est conseillé d’avoir de trois à six mois de la valeur du remboursement du prêt hypothécaire disponible dans vos économies.

Les prêteurs hypothécaires privés peuvent être plus flexibles lorsqu’ils basent leur approbation principalement sur les capitaux disponibles dans la propriété,  en évaluant un rapport prêt/valeur, le pourcentage du prêt requis comparé à la valeur de la propriété. Par conséquent, les prêteurs hypothécaires privés offrent une meilleure chance d’obtenir une approbation.

Guardian Financing est un prêteur hypothécaire direct et privé. Nous desservons la région de Montréal et nous proposons des prêts hypothécaires résidentiels à court terme, allant de $50,000 to $500,000.

Contactez-nous aujourd’hui pour discuter de votre demande au 514-700- 3121 ou par courriel à [email protected].