Lors de l’achat d’une propriété, la plupart des gens ont besoin d’une hypothèque. Mais une fois qu’une maison est acquise, il arrive que certains propriétaires décident de contracter une deuxième hypothèque, dite deuxième hypothèque.
En résumé, en fonction de sa situation financière et de ses opérations financières antérieures, il peut être nécessaire pour l’emprunteur d’obtenir un nouveau crédit ou d’entreprendre un regroupement de crédits, en complément d’un prêt hypothécaire de premier rang.
Une deuxième hypothèque, également appelée deuxième hypothèque, permet au propriétaire d’utiliser un bien déjà hypothéqué en garantie, pour obtenir un nouveau crédit ou un rachat de crédit. Garantie hypothécaire de deuxième rang à côté d’un crédit hypothécaire de premier ordre.
En cas de non-paiement et de saisie immobilière, le premier créancier a priorité sur les autres.
Le deuxième prêteur hypothécaire (banque) accepte le risque de ne pouvoir bénéficier de la garantie (du fait de la vente du bien) qu’après sa contrepartie, mais avant les autres créanciers. Le notaire répartira les fonds issus de la vente des biens immobiliers en respectant strictement la hiérarchie des créanciers.
Ce type d’activité se fait généralement dans le cadre d’un rachat de crédit tout en maintenant un prêt qui bénéficie de votre crédit immobilier.
Mais à quoi ça sert ? Comment ça fonctionne? Qu’est-ce qui le distingue d’un prêt premium ? On vous dit tout pour que vous sachiez si cette solution est faite pour vous.
Une deuxième hypothèque est simplement une deuxième hypothèque sur la même propriété. Le prêt peut être accordé par la même institution financière qui a initialement accepté le prêt. Cela peut aussi être fait avec une autre banque.
Une deuxième hypothèque diffère d’une première hypothèque, c’est-à-dire une première hypothèque contractée sur la maison, à plusieurs égards, notamment :
En effet, sur ce dernier point, il convient de noter que la deuxième hypothèque sera remboursée après la première en cas de défaut. Par conséquent, cela présente plus de risques pour le prêteur privés.
Deuxième hypothèque garantie par la valeur nette de votre propriété. C’est la différence entre la valeur de votre maison et le montant de l’hypothèque qu’il vous reste à payer.
Exemple : En termes de solvabilité, ce deuxième emprunt doit être remboursé de la même manière que l’emprunt initial. Cela signifie qu’en plus de payer votre deuxième hypothèque, vous devez continuer à effectuer des paiements sur votre première.
Généralement, la durée d’une deuxième hypothèque varie entre 1 et 2 ans, pendant lesquels vous ne payez que les intérêts. À la fin du terme, vous aurez la possibilité de prolonger le prêt ou de le rembourser en plusieurs fois.
En cas de non-paiement, votre maison peut être saisie pour rembourser vos créanciers. L’hypothèque initiale sera alors remboursée en premier, suivie de la seconde.
Parce qu’il ne sera pas remboursé en premier en cas d’insolvabilité, un prêteur qui accepte de vous accorder une deuxième hypothèque comporte un risque plus élevé. C’est pourquoi les taux d’intérêt sont plus élevés que sur une première hypothèque.
En plus de ces taux plus élevés, vous pouvez être tenu de payer divers frais administratifs, tels que :
Vous vous demandez peut-être pourquoi quelqu’un voudrait un prêt hypothécaire pour résidence secondaire. Vous devez être conscient qu’il existe plusieurs raisons possibles pour une telle décision, notamment :
Les principes d’une hypothèque de second rang sont les mêmes que ceux d’une hypothèque de premier rang. Une deuxième hypothèque, cependant, comble un besoin pour une situation assez différente où l’emprunteur a déjà fait plusieurs prêts. Il y a 3 avantages à obtenir un prêt hypothécaire de 2ème classe :
Lorsque vous achetez une propriété par le biais d’une hypothèque, il est probable que vous bénéficierez de taux d’intérêt hypothécaires attrayants.
En effet, selon vos ressources et votre patrimoine, vous avez peut-être bénéficié de taux de crédit immobilier bas par le biais d’incitations telles que le prêt à taux zéro, le prêt logement social, ou le prêt unifamilial, tout simplement parce que la situation économique le permet.
Avec une seconde hypothèque, vous conservez ce taux attractif.
Si vous avez besoin de plus de crédit, vous pouvez obtenir une deuxième hypothèque auprès de la même institution financière pour la première hypothèque. Il est également possible de porter plainte auprès d’un autre organisme.
Cependant, lorsque vous passez à une institution bancaire de second rang, aux yeux de ce créancier, vous courez le risque d’obtenir une cote de crédit plus élevée et de second ordre, ce qui fait parfois remonter votre côté de crédit.
Si vous recherchez la meilleure offre de prêt rachat, pensez à mettre un bien immobilier en garantie. Cela rassurera les prêteurs et obtiendra une meilleure offre sur les conditions ou les taux de prêt.
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