Solutions de prêts hypothécaire
résidentiels de 1er et 2ème rang

Il existe de nombreux types d’hypothèques de second rang, mais les trois types les plus courants sont les suivants :

Somme forfaitaire

Ce type d’hypothèque de second rang offre une somme forfaitaire à emprunter et à utiliser pour n’importe quelle raison.  Le prêt est remboursé progressivement au fil du temps, avec des paiements mensuels fixes.  Chaque paiement couvre une partie des intérêts courus, ainsi qu’une partie du solde du prêt principal.  Ce processus de paiement est connu sous le nom d’amortissement.

Marge de crédit

Ce type de prêt ne nécessite pas l’emprunt d’un montant spécifique, mais vous permet d’accéder à une limite d’emprunt maximale spécifiée par votre prêteur et à la valeur de votre maison.  Comme pour une carte de crédit, vous pouvez emprunter de l’argent et effectuer plusieurs remboursements.

Choix des taux

Les différents taux disponibles varient en fonction du type de prêt choisi et de ce qui est proposé par votre prêteur.  Un taux d’intérêt fixe restera le même pendant toute la durée du prêt, tandis qu’un taux d’intérêt variable fluctuera en fonction de la valeur du marché.

Montant du prêt

Les prêts hypothécaires privés vous permettent d’emprunter d’importantes sommes d’argent sur la valeur nette de votre maison, ce qui vous donne accès à un capital plus important que ne le permettrait l’utilisation de votre maison comme garantie.  Le montant maximal du prêt tiendra compte de tous vos prêts immobiliers, y compris vos hypothèques de premier et de second rang, mais peut atteindre 80 % de la valeur de votre maison.

Taux d’intérêt bas

Les prêts hypothécaires privés sont généralement assortis de taux d’intérêt beaucoup plus bas que les autres prêts.  En garantissant le prêt avec votre propriété, vous réduisez le risque pour votre prêteur, ce qui lui permet de vous offrir des taux d’intérêt plus bas.  Ces taux d’intérêt sont souvent à un chiffre.  Les prêts personnels non garantis, en revanche, ont des taux beaucoup plus élevés.  Cela inclut les prêts sur carte de crédit.

En consolidant vos dettes avec un prêt hypothécaire privé, vous aurez beaucoup moins de revenus à payer.  Ces derniers temps, les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires ont été bas, mais ils ne le resteront pas longtemps.  Si vous envisagez de refinancer votre maison, attendez-vous à des taux d’intérêt plus élevés à long terme, à moins que vous n’optiez pour un prêt hypothécaire à taux fixe.

Avantages fiscaux

Il est possible d’obtenir une déduction pour les intérêts payés sur un prêt hypothécaire privé.  Pour savoir si vous y avez droit, discutez-en avec votre comptable et renseignez-vous sur les options disponibles.

Modalités de paiement souples

La souscription d’un prêt hypothécaire privé vous permet de prolonger votre amortissement, c’est-à-dire la durée de remboursement du prêt.  Ainsi, il est possible de moduler vos mensualités en fonction de vos revenus.

Il y a de nombreux avantages à faire appel à un prêteur privé plutôt qu’à une source traditionnelle, telle qu’une banque, pour contracter un prêt hypothécaire privé :

Qualification plus facile

Il est beaucoup plus facile de se qualifier pour un prêt hypothécaire privé que pour un prêt traditionnel.  Les prêteurs traditionnels sont tenus d’appliquer des directives strictes, qui excluent tous les emprunteurs, à l’exception de ceux qui sont considérés comme présentant un risque faible.  Les prêteurs hypothécaires privés, à l’inverse, évitent de se concentrer sur des normes strictes liées aux antécédents de crédit, considérant la valeur de la propriété comme le principal facteur d’approbation du prêt.  En outre, les actifs, les revenus et la capacité générale de l’emprunteur à gérer un prêt hypothécaire sont pris en compte.

Rapidité d’exécution

En général, l’obtention d’un prêt hypothécaire privé est un processus fastidieux et long.  Les banques exigent un excès de documentation et de diligence raisonnable, y compris des vérifications de crédit, des vérifications des antécédents, des preuves de revenus, etc.  Cela peut mettre en difficulté, et finalement disqualifier, de nombreux types d’emprunteurs, notamment les travailleurs indépendants, les nouveaux immigrants et ceux qui dépendent de revenus étrangers.  Les prêteurs privés, en revanche, appliquent des normes moins strictes, ce qui rend le processus de prêt plus rapide et plus ouvert.  Au lieu de demander de nombreux processus et documents, ils ne demanderont que les informations cruciales nécessaires pour prendre une décision de prêt judicieuse.  En tant que tel, un prêteur hypothécaire privé sera également en mesure d’offrir un financement rapide avec des délais d’approbation, de traitement du prêt et de déblocage des fonds réduits.  Les prêts hypothécaires privés peuvent souvent être obtenus en quelques jours seulement.

Flexibilité et faibles taux d’intérêt

Étant donné que les prêteurs hypothécaires privés, contrairement aux banques, ne sont pas soumis à des normes réglementaires, ils peuvent offrir des solutions de financement plus souples, adaptées aux besoins d’un emprunteur donné.  Contrairement aux banques, un prêteur hypothécaire privé peut offrir une gamme de taux d’intérêt, plutôt qu’un taux fixe, et est autorisé à financer un certain nombre de types de biens.  Le prêt hypothécaire privé est donc idéal pour un large éventail d’emprunteurs.